Nur ganz kurz erklärt: Weshalb beeinflusst auch die Höhe des Zinssatzes die Laufzeit einer Baufinanzierung?

Nicht nur die Tilgung, sondern auch der Zins sind maßgeblich für die Laufzeit einer Immobilienfinanzierung.

Bedeutet konkret:

• je höher der Zins, desto kürzer die Laufzeit (und zwar unabhängig von der Tilgung!)
• je niedriger der Zins, desto länger die Laufzeit (und zwar unabhängig von der Tilgung!)

Beispiel:

• ein Annuitätendarlehen mit einem Sollzins von 2,00 % und einer Tilgung in Höhe von 1,00 % hat eine kalkulatorische Gesamtlaufzeit von ca. 55 Jahren.
• ein Annuitätendarlehen mit einem Sollzins von 10,00 % und einer Tilgung in Höhe von 1,00 % dagegen nur ca. 24 Jahren.

Funktionsweise Annuitätendarlehen:

Annuität bedeutet zunächst gleichbleibende Rate. Sie bezahlen also die im Darlehensvertrag vereinbarte Rate, welche sich aus Zins- und Tilgungsleistungen zusammensetzt. Mit jeder Ratenzahlung verschieben sich die Zins- und Tilgungsleistungen innerhalb der gleichbleibenden Rate (Annuität). Der Zinsanteil fällt (wird kleiner), der Tilgungsanteil steigt (wird größer). Je teurer das Darlehen, umso größer der Effekt.

Fazit:

Die historisch niedrigen Zinsen sollten daher nicht für kleine Monatsraten ausgenutzt werden. Sondern vielmehr gilt: je niedriger der Zins, desto höher sollte getilgt werden. Nur so wird ein Schuh draus …

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